신용 불량자 정부 지원 대출 총정리 : 상품별 지원금, 금리(이자율),신청방법 정리

신용 불량자가 되면 일반적인 금융권에서는 대출을 받기 어렵습니다. 하지만 정부에서는 신용불량자들에게도 저금리로 대출을 지원하는 제도가 있습니다. 이번 글에서는 신용 불량자 정부 지원 대출의 종류와 자격, 한도, 금리 등에 대해 알아보겠습니다.

1. 신용 불량자 정부 지원 대출이란?

신용 불량자 정부 지원 대출이란 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융지원제도입니다. 서민금융지원제도는 신용등급이 낮거나 소득이 부족한 분들에게 저금리로 생활안정자금이나 사업자금 등을 대출해 주는 제도입니다. 서민금융지원제도는 다음과 같은 기관들을 통해 이용할 수 있습니다.

• 미소금융재기자금123 : 채무조정이나 개인회생 등의 신용회복지원을 받고 있는 자영업자에게 재기를 위한 자금을 대출해 주는 상품입니다.
• 햇살론 15 : 장기간 연체로 인해 신용등급이 낮아진 분들에게 생활안정자금이나 사업자금 등을 대출해주는 상품입니다.
• 국민행복기금 소액대출 : 신용회복지원을 받아 일정 기간 성실하게 상환한 분들에게 긴급생활안정자금을 대출해주는 상품입니다.
• 전세자금보증 (특례) : 신용등급이 낮거나 소득이 부족한 분들에게 전세자금을 대출해주는 상품입니다.
• 개인회생 및 개인회생 면책자 대출 : 개인회생 절차를 통해 변제계획을 인가받고 성실하게 상환하거나 상환을 완료한 분들에게 자금을 대출해 주는 상품입니다.
• 채무조정연계 신용대출 : 채무조정 성실상환자나 면책자에게 기존의 고금리 채무를 저금리로 대환 할 수 있는 자금을 대출해 주는 상품입니다.

2. 신용 불량자 정부 지원 대출의 종류와 조건

신용 불량자 정부 지원 대출의 종류와 조건은 각 상품마다 다릅니다. 다음은 각 상품별로 자격, 한도, 금리, 기간 등의 조건을 정리한 표입니다.

상품명	대상	한도	금리	기간
미소금융 재기자금123	신용회복지원 이용중인 자영업자	최대 2천만원	연 4.5%	최대 6년
햇살론 15	장기간 연체로 신용등급이 낮아진 분	최대 3천만원	연 4.5% ~ 6.5%	최대 5년
국민행복기금 소액대출	신용회복지원을 받아 성실상환한 분	최대 500만원	연 3% ~ 4%	최대 5년
전세자금보증 (특례)	신용등급이 낮거나 소득이 부족한 분	최대 전세보증금의 절반 이내 (단, 최대 한도는 지역별로 다름)	연 3.5% ~ 4.5%	최대 전세계약기간 이내 (단, 최장 기간은 지역별로 다름)
개인회생 및 개인회생 면책자 대출	개인회생 절차를 통해 변제계획을 인가받고 성실하게 상환하거나 상환을 완료한 분	최대 700만원	연 3.8% ~4.0%	최대 5년
채무조정연계 신용대출	채무조정 성실상환자나 면책자에게 기존의 고금리 채무를 저금리로 대환할 수 있는 자금을 대출해주는 상품	최대 3천만원	연 12.9% ~ 19.9%	최대 4년

 

3. 신용 불량자 정부 지원 대출의 신청 방법과 절차

신용 불량자 정부 지원 대출의 신청 방법과 절차는 다음과 같습니다.

• 신용회복지원을 받으려면 신용회복위원회에 신청해야 합니다. 신용회복위원회는 채무조정, 개인회생, 채무상환지원 등의 서비스를 제공하는 기관입니다. 신용회복위원회에 신청하려면 다음의 서류가 필요합니다.
  • 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
  • 채무증명서 (은행, 카드사, 대부업체 등으로부터 발급받은 채무증명서)
  • 소득증명서 (근로소득자는 원천징수영수증, 사업소득자는 사업자등록증, 연금수령자는 연금수령확인서 등)
  • 재산증명서 (부동산, 차량, 금융자산 등의 재산을 증명하는 서류)
  • 기타 서류 (가족관계증명서, 재산양도증명서, 가압류 및 가처분 명령서 등)
• 신용회복위원회에서 채무조정이나 개인회생 등의 신용회복지원을 받으면 일정 기간 성실하게 상환해야 합니다. 성실상환 기간은 각 상품마다 다르며, 상환을 완료하면 면책이나 완제가 인정됩니다.
• 성실상환 기간이나 완제 후에는 서민금융진흥원에서 운영하는 기관에 정부 지원 대출을 신청할 수 있습니다. 각 기관마다 신청 방법과 절차가 다르므로 자세한 내용은 해당 기관의 홈페이지나 고객센터를 통해 확인하시기 바랍니다.

 

 

4. 신용 불량자 정부 지원 대출을 받기 위한 팁

신용 불량자 정부 지원 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 팁을 참고하시기 바랍니다.

 

• 신용회복지원을 받기 전에는 자신의 채무 상황과 재산 상황을 정확하게 파악하고, 적절한 신용회복지원 방법을 선택하시기 바랍니다. 채무조정이나 개인회생은 재산을 일부 포기해야 하거나 변제계획에 따라 일정 금액을 납입해야 하므로 잘 고려하셔야 합니다.
• 신용회복지원을 받은 후에는 성실하게 상환하시기 바랍니다. 성실상환 기간이나 완제 여부에 따라 정부 지원 대출의 자격이나 한도가 달라집니다. 만약 상환을 미루거나 빼먹으면 감면 혜택이 취소되거나 신용등급이 더 낮아질 수 있습니다.
• 정부 지원 대출을 신청할 때에는 자신의 소득과 재산을 증명할 수 있는 서류를 준비하시기 바랍니다. 소득증명서, 재산증명서, 신용회복지원 관련 서류 등이 필요합니다. 서류가 부족하거나 거짓으로 작성하면 대출 승인이 거절되거나 법적 처벌을 받을 수 있습니다.
• 정부 지원 대출을 받은 후에도 성실하게 상환하시기 바랍니다. 정부 지원 대출은 저금리로 이용할 수 있지만, 그렇다고 해서 무상으로 받는 것은 아닙니다. 상환을 잘하면 신용등급이 올라가고, 다른 금융상품도 이용할 수 있습니다. 하지만 상환을 못 하면 신용등급이 떨어지고, 다른 정부 지원 대출도 받을 수 없습니다.

5. 마치며

이번 글에서는 신용 불량자 정부 지원 대출에 대해 알아보았습니다. 신용 불량자 정부 지원 대출은 신용회복지원을 받고 성실하게 상환한 분들에게 저금리로 자금을 지원하는 제도입니다. 다양한 종류의 상품이 있으므로 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.

 

정부 지원 대출을 받으려면 신용회복지원을 받아야 하므로, 채무 상황과 재산 상황을 잘 파악하고 적절한 방법을 선택하시기 바랍니다. 정부 지원 대출을 받은 후에도 성실하게 상환하시면 신용등급이 올라가고, 다른 금융상품도 이용할 수 있습니다.