긴급 생계비 대출이란? : 대출 종류, 신청방법

정부에서 지원하는 '긴급 생계비 대출’에 대해 알아보세요. 저소득층이나 저신용자도 저금리로 담보나 보증 없이 대출할 수 있는 방법을 이해하기 쉽게 알려드리겠습니다.

 

• 1. '긴급 생계비 대출’이란?
• 2. '긴급 생계비 대출’의 종류와 특징
• 2.1 서민금융진흥원 소액 생계비 대출
• 2.2 정부지원 긴급 생계비 대출 - 미소금융 생계자금
• 2.3 저소득층 긴급 생활자금 대출 - 취약계층 자립자금
• 2.4 새로 출시되는 긴급 생계비 대출 - 취약계층을 위한 소액 생계비 대출
• 3. '긴급 생계비 대출’의 신청 방법과 절차

 

1. '긴급 생계비 대출’이란?

'긴급 생계비 대출’이란, 정부에서 지원하는 서민금융 상품 중 하나로, 저소득층이나 저신용자에게도 담보나 보증 없이 저금리로 대출할 수 있는 상품입니다. 이 상품은 코로나19로 인해 경제적으로 어려움을 겪고 있는 분들에게 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등을 지원하기 위해 만들어졌습니다.

 

이 상품은 일반적인 은행이나 금융회사에서는 신청할 수 없고, 전국에 있는 서민금융통합지원센터에서만 신청할 수 있습니다. 서민금융통합지원센터는 서민금융진흥원에서 운영하는 곳으로, 서민들의 금융상담과 지원을 위해 만들어진 곳입니다.

 

이 상품은 신용평점 하위 20% 이하인 분이나 연소득 3,500만 원 이하인 분이라면 누구나 신청할 수 있습니다. 신용평점 하위 20% 이하라는 것은 NICE에서는 744점 이하, KCB에서는 700점 이하라는 뜻입니다. 연체 이력이 있거나 소득 증빙 확인이 안 되는 경우도 대출을 받을 수 있습니다.

 

이 상품은 최대 100만원까지 대출해 줍니다. 최초로 50만 원을 먼저 빌려주고, 이자를 6개월 이상 성실 납부하셨을 때 추가 대출을 받을 수 있는 자격이 부과됩니다. (* 단, 의료 및 주거 교육비 등 특정 용도의 경우 최초이용 시 최대 100만 원 한도 내 대출이 가능합니다)

 

대출 금리는 연 15.9%입니다. 하지만 금융 교육을 이수하거나 성실 납부를 하면 금리를 낮출 수 있습니다. 금융 교육을 이수하면 금리를 0.5%포인트 낮춰주고, 이자 납부 6개월마다 두 차례에 걸쳐 금리가 총 3% 포인트 인하됩니다. 그렇다면 최저로 9.4%까지 낮출 수 있습니다.

 

대출 기간은 최대 5년입니다. 대출일로부터 1년 후, 만기일에 일시상환 하시면 되고, 중도상환수수료는 따로 발생하지 않습니다. 성실상환 하셨다면, 최장 5년 이내 만기 연장이 가능합니다.

 

이렇게 정부에서 지원하는 '긴급 생계비 대출’은 저소득층이나 저신용자에게도 저금리로 대출할 수 있는 좋은 기회입니다. 하지만 이 상품은 다양한 종류와 특징이 있으므로, 잘 알아보고 신청하셔야 합니다. 다음 장에서는 '긴급 생계비 대출’의 종류와 특징에 대해 알아보겠습니다.

 

2. '긴급 생계비 대출’의 종류와 특징

'긴급 생계비 대출’은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 하나는 서민금융진흥원에서 운영하는 소액 생계비 대출이고, 다른 하나는 정부에서 지원하는 긴급 생계비 대출입니다. 두 상품은 모두 저소득층이나 저신용자에게 저금리로 대출할 수 있는 서민금융 상품이지만, 조건과 내용이 다르므로 잘 구분하셔야 합니다.

 

또한, 저소득층 긴급 생활자금 대출이라는 상품도 있습니다. 이 상품은 취약계층에 속하는 분들에게 자립자금을 지원하기 위해 만들어진 상품입니다. 이 상품은 '긴급 생계비 대출’과는 다른 상품이므로 혼동하지 않으셔야 합니다.

 

그리고, 새로 출시되는 긴급 생계비 대출이라는 상품도 있습니다. 이 상품은 취약계층을 위한 소액 생계비 대출이라고도 하며, 2023년 4월부터 시행될 예정입니다. 이 상품은 기존의 '긴급 생계비 대출’과는 다른 조건과 내용을 가지고 있으므로 주의하셔야 합니다.

 

각각의 상품에 대해 자세하게 알아보겠습니다.

2.1 서민금융진흥원 소액 생계비 대출

서민금융진흥원 소액 생계비 대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융 상품 중 하나입니다. 이 상품은 소액의 생계비가 부족한 저신용 및 저소득 취약계층이 불법사금융에 노출되지 않도록 지원하는 안전한 정책 서민금융 상품입니다.

이 상품은 신청 대상이 다음과 같습니다.

• 신용평점 하위 20% 이하 + 연소득 3,500만원 이하인 자
• 기존 정책서민금융 지원대상에서 제외됐던 사람

연체 이력이 있거나 소득 증빙 확인이 안 되는 경우도 대출을 받을 수 있습니다. 취지 자체가 '취약 계층을 위한 금융 구제에 초점이 맞춰져 있는 만큼, 조세 체납과 대출·보험사기·위변조 등과 연루된 경우가 아니면 누구나 대출을 받을 수 있도록 다른 정책 서민금융 대비 문턱을 낮췄습니다.

이 상품은 대출 한도가 최대 100만원입니다. 최초로 50만 원을 먼저 빌려주고, 이자를 6개월 이상 성실 납부하셨을 때 추가 대출을 받을 수 있는 자격이 부과됩니다. (* 단, 의료 및 주거 교육비 등 특정 용도의 경우 최초이용 시 최대 100만 원 한도 내 대출이 가능합니다)

 

대출 금리는 연 15.9%입니다. 하지만 금융 교육을 이수하거나 성실 납부를 하면 금리를 낮출 수 있습니다. 금융 교육을 이수하면 금리를 0.5%포인트 낮춰주고, 이자 납부 6개월마다 두 차례에 걸쳐 금리가 총 3% 포인트 인하됩니다. 그렇다면 최저로 9.4%까지 낮출 수 있습니다.

 

대출 기간은 최대 5년입니다. 대출일로부터 1년 후, 만기일에 일시상환 하시면 되고, 중도상환수수료는 따로 발생하지 않습니다. 성실상환 하셨다면, 최장 5년 이내 만기 연장이 가능합니다.

 

이 상품은 전국에 있는 서민금융통합지원센터에서 직접 방문해 상담 후 즉시 대출받을 수 있습니다. 지역별 서민금융통합지원센터는 아래에서 찾아보시기 바랍니다.

 

우리 동네 서민금융통합지원센터 찾기

 

이 상품의 장점은 다음과 같습니다.

• 신용평점이나 소득증빙이 없어도 신청할 수 있다.
• 담보나 보증이 필요없다.
• 금융 교육이나 성실 납부로 금리를 낮출 수 있다.
• 중도상환수수료가 없다.
• 만기 연장이 가능하다.

이 상품의 단점은 다음과 같습니다.

• 대출 한도가 최대 100만 원으로 작다.
• 기본 금리가 15.9%로 비교적 높다.
• 온라인으로 신청할 수 없고, 직접 방문해야 한다.

2.2 정부지원 긴급 생계비 대출 - 미소금융 생계자금

정부지원 긴급 생계비 대출 중 하나인 미소금융 생계자금은 미소금융재단에서 운영하는 서민금융 상품 중 하나입니다. 이 상품은 저소득층, 저신용자 분들이 담보나 보증 없이 이용할 수 있는 정부지원대출입니다. 저금리로 이용할 수 있기 때문에 생계자금 대출이 필요한 분들이 알아두시면 도움 되실 겁니다.

이 상품은 신청 대상이 다음과 같습니다.

• 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분 또는 차상위계층이거나 기초생활수급자에 해당하시는 분 또는 근로장려금 수급자 분들

신용평점 하위 20% 이하라는 것은 NICE에서는 744점 이하, KCB에서는 700점 이하라는 뜻입니다. 차상위계층이라는 것은 소득인정액이 중위소득의 60% 이하인 가구를 말합니다. 기초생활수급자라는 것은 국민기초생활보장법에 따라 생활보장, 의료보장, 주거보장, 교육보장, 장애인복지 등을 받는 가구를 말합니다. 근로장려금 수급자라는 것은 근로소득이 일정 수준 이하인 가구에게 지급되는 세액공제 형태의 금융지원을 말합니다.

이 상품은 대출 한도가 다음과 같습니다.

• 자립자금을 신청할 경우 1,200만 원
• 교육비를 신청할 경우 500만 원
• 임차보증금을 신청할 경우 2천만 원

대출 금리는 연 2.5%~3% 사이로 적용되고 대출 기간은 최대 5년까지 이용 가능합니다.

이 상품은 온라인으로 신청할 수 있습니다. 미소금융재단 홈페이지에서 회원가입 후 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 업로드하면 됩니다. 서류 검토 후 승인 여부를 알려주고, 승인된 경우 계약서를 작성하고 대출금을 입금해 줍니다.

이 상품의 장점은 다음과 같습니다.

• 신용평점이나 소득증빙이 없어도 신청할 수 있다.
• 담보나 보증이 필요 없다.
• 금리가 낮다.
• 온라인으로 신청할 수 있다.

이 상품의 단점은 다음과 같습니다.

• 대출 한도가 최대 1,200만 원으로 작다.
• 대출 용도가 제한적이다.

2.3 저소득층 긴급 생활자금 대출 - 취약계층 자립자금

저소득층 긴급 생활자금 대출 중 하나인 취약계층 자립자금은 한국복지재단에서 운영하는 서민금융 상품 중 하나입니다. 이 상품은 사회적 취약계층인 저소득층, 저신용자, 장애인, 다문화가정, 북한이탈주민 등에게 자립을 돕기 위해 지원하는 정부지원대출입니다. 이 상품은 저금리로 이용할 수 있고, 담보나 보증이 필요 없습니다.

이 상품은 신청 대상이 다음과 같습니다.

• 저소득층 (차상위계층 이하)
• 저신용자 (신용평점 하위 20% 이하)
• 장애인 (등록된 장애인)
• 다문화가정 (다문화가정 지원법에 따른 가정)
• 북한이탈주민 (북한이탈주민 지원법에 따른 주민)

신용평점 하위 20% 이하라는 것은 NICE에서는 744점 이하, KCB에서는 700점 이하라는 뜻입니다. 차상위계층이라는 것은 소득인정액이 중위소득의 60% 이하인 가구를 말합니다.

이 상품은 대출 한도가 다음과 같습니다.

• 생활자금 : 최대 500만 원
• 학자금 : 최대 1,000만 원
• 의료비 : 최대 1,000만 원
• 주거비 : 최대 2,000만 원
• 창업자금 : 최대 3,000만 원

대출 금리는 연 2.5%~3% 사이로 적용되고 대출 기간은 최대 5년까지 이용 가능합니다.

이 상품은 온라인으로 신청할 수 있습니다. 한국복지재단 홈페이지에서 회원가입 후 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 업로드하면 됩니다. 서류 검토 후 승인 여부를 알려주고, 승인된 경우 계약서를 작성하고 대출금을 입금해 줍니다.

이 상품의 장점은 다음과 같습니다.

• 신용평점이나 소득증빙이 없어도 신청할 수 있다.
• 담보나 보증이 필요 없다.
• 금리가 낮다.
• 온라인으로 신청할 수 있다.

이 상품의 단점은 다음과 같습니다.

• 대출 한도가 최대 3,000만 원으로 작다.
• 대출 용도가 제한적이다.

2.4 새로 출시되는 긴급 생계비 대출 - 취약계층을 위한 소액 생계비 대출

새로 출시되는 긴급 생계비 대출 중 하나인 취약계층을 위한 소액 생계비 대출은 정부에서 새롭게 시행할 예정인 서민금융 상품 중 하나입니다. 이 상품은 코로나19로 인해 경제적으로 어려움을 겪고 있는 저소득층에게 담보나 보증 없이 저금리로 대출할 수 있는 상품입니다.

이 상품은 신청 대상이 다음과 같습니다.

• 신용평점 하위 20% 이하인 분
• 연소득 3,500만 원 이하인 분
• 코로나19로 인해 소득이 감소한 분

신용평점 하위 20% 이하라는 것은 NICE에서는 744점 이하, KCB에서는 700점 이하라는 뜻입니다. 코로나19로 인해 소득이 감소한 분이라는 것은 코로나19 발생 이후 소득이 20% 이상 감소한 분을 말합니다.

이 상품은 대출 한도가 최대 300만 원입니다. 최초로 100만 원을 먼저 빌려주고, 이자를 6개월 이상 성실 납부하셨을 때 추가 대출을 받을 수 있는 자격이 부과됩니다.

대출 금리는 연 9.9%입니다. 하지만 금융 교육을 이수하거나 성실 납부를 하면 금리를 낮출 수 있습니다. 금융 교육을 이수하면 금리를 0.5% 포인트 낮춰주고, 이자 납부 6개월마다 두 차례에 걸쳐 금리가 총 2% 포인트 인하됩니다. 그렇다면 최저로 7.4%까지 낮출 수 있습니다.

대출 기간은 최대 3년입니다. 대출일로부터 1년 후, 만기일에 일시상환 하시면 되고, 중도상환수수료는 따로 발생하지 않습니다.

이 상품은 온라인으로 신청할 수 있습니다. 정부지원긴급생계비대출 홈페이지에서 회원가입 후 신청서를 작성하고, 필요한 서류를 업로드하면 됩니다. 서류 검토 후 승인 여부를 알려주고, 승인된 경우 계약서를 작성하고 대출금을 입금해 줍니다.

이 상품의 장점은 다음과 같습니다.

• 신용평점이나 소득증빙이 없어도 신청할 수 있다.
• 담보나 보증이 필요 없다.
• 금융 교육이나 성실 납부로 금리를 낮출 수 있다.
• 중도상환수수료가 없다.
• 온라인으로 신청할 수 있다.

이 상품의 단점은 다음과 같습니다.

• 대출 한도가 최대 300만 원으로 작다.
• 대출 기간이 최대 3년으로 짧다.
• 기본 금리가 9.9%로 비교적 높다.

 

3. '긴급 생계비 대출’의 신청 방법과 절차

'긴급 생계비 대출’의 신청 방법과 절차는 상품마다 다릅니다. 서민금융진흥원 소액 생계비 대출은 직접 방문해야 하고,

취약계층을 위한 소액 생계비 대출(1. 정부지원 긴급 생계비 대출 - 미소금융 생계자금, 2. 저소득층 긴급 생활자금 대출 -취약계층 자립자금, 3. 새로 출시되는 긴급 생계비 대출)은 온라인으로 신청할 수 있습니다.

 

각 상품의 신청 방법과 절차에 대해 알아보겠습니다.

3.1 서민금융진흥원 소액 생계비 대출

서민금융진흥원 소액 생계비 대출은 다음과 같은 방법과 절차로 신청할 수 있습니다.

>>> 우리 동네 서민금융통합지원센터 찾기

1. 우리 동네 서민금융통합지원센터를 찾아가서 상담을 받는다.
2. 신청서와 필요한 서류를 제출한다.
3. 서류 검토 후 승인 여부를 알려준다.
4. 승인된 경우 계약서를 작성하고 대출금을 입금해 준다.

필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 소득증빙서류 (근로소득자 : 원천징수영수증, 사업소득자 : 사업자등록증, 기타 소득자 : 소득금액 증빙서류)
• 대출용도 증빙서류 (생활비 : 가족관계증명서, 학자금 : 학교 등록금 영수증, 고금리차환 : 고금리대출 증빙서류 등)

3.2 정부지원 긴급 생계비 대출 - 미소금융 생계자금

정부지원 긴급 생계비 대출 - 미소금융 생계자금은 다음과 같은 방법과 절차로 신청할 수 있습니다.

1. 미소금융재단 홈페이지에서 회원가입을 한다.
2. 신청서를 작성하고 필요한 서류를 업로드한다.
3. 서류 검토 후 승인 여부를 알려준다.
4. 승인된 경우 계약서를 작성하고 대출금을 입금해 준다.

필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 소득증빙서류 (근로소득자 : 원천징수영수증, 사업소득자 : 사업자등록증, 기타 소득자 : 소득금액 증빙서류)
• 대출용도 증빙서류 (생활비 : 가족관계증명서, 학자금 : 학교 등록금 영수증, 의료비 : 병원 영수증, 주거비 : 임대차 계약서 등)

3.3 저소득층 긴급 생활자금 대출 - 취약계층 자립자금

저소득층 긴급 생활자금 대출 - 취약계층 자립자금은 다음과 같은 방법과 절차로 신청할 수 있습니다.

1. 한국복지재단 홈페이지에서 회원가입을 한다.
2. 신청서를 작성하고 필요한 서류를 업로드한다.
3. 서류 검토 후 승인 여부를 알려준다.
4. 승인된 경우 계약서를 작성하고 대출금을 입금해 준다.

필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 소득증빙서류 (근로소득자 : 원천징수영수증, 사업소득자 : 사업자등록증, 기타 소득자 : 소득금액 증빙서류)
• 대출용도 증빙서류 (생활비 : 가족관계증명서, 학자금 : 학교 등록금 영수증, 의료비 : 병원 영수증, 주거비 : 임대차 계약서, 창업자금 : 창업계획서 등)

3.4 새로 출시되는 긴급 생계비 대출 - 취약계층을 위한 소액 생계비 대출

새로 출시되는 긴급 생계비 대출 - 취약계층을 위한 소액 생계비 대출은 다음과 같은 방법과 절차로 신청할 수 있습니다.

1. 정부지원긴급생계비대출 홈페이지에서 회원가입을 한다.
2. 신청서를 작성하고 필요한 서류를 업로드한다.
3. 서류 검토 후 승인 여부를 알려준다.
4. 승인된 경우 계약서를 작성하고 대출금을 입금해 준다.

필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
• 소득증빙서류 (근로소득자 : 원천징수영수증, 사업소득자 : 사업자등록증, 기타 소득자 : 소득금액 증빙서류)
• 대출용도 증빙서류 (생활비 : 가족관계증명서 등)